风险分类对保险市场效率的影响分析

周海珍[1]

摘要：本文以社会福利为衡量保险市场效率的标准，分析保险人的风险分类行为是否有助于信息不对称的保险市场效率的提高。作者首先证明了信息不对称的保险市场存在着市场失灵现象；然后通过比较实施风险分类前后社会福利的差异，得出结论：当保险市场处于R-S均衡时，准确性较高的分类能使社会福利得到改进，但准确性不高的分类起不了任何作用；当保险市场处于Wilson均衡时，除非保险人能对投保人进行较准确的分类，否则风险分类反而会使社会福利下降。

关键字：信息不对称；风险分类；社会福利；市场效率